+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
ГлавнаяКакМировой рынок межбанковского кредитования

Мировой рынок межбанковского кредитования

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Мировой рынок межбанковского кредитования

Межбанковский кредит занимает особое место в системе кредитных отношений и имеет значительное влияние на развитие банковской системы в целом. Он позволяет банкам перераспределять ресурсы между собой. Путем привлечения данных кредитов покрывается как планируемый дефицит ресурсов, вызванный расхождением в структуре активов и пассивов банков, так и непредвиденный разрыв между ними. Структура привлеченных ресурсов коммерческих банков России за год, млрд руб. Анализируя общую картину привлеченных ресурсов коммерческих банков России, представленную на рисунке 1, можно увидеть, что совокупный объем привлеченных ресурсов на начало года составил 34 ,40 тыс. Операции на рынке МБК способствуют снижению ликвидности кредитных организаций и обеспечивают эффективное перераспределение финансовых ресурсов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Зашита состоится "23" декабря г. Актуальность темы диссептаиин.

ПОНЯТИЕ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТНОГО РЫНКА ЧАСТЬ МИРОВОГО РЫНКА ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ

Актуальность темы определяется тем, что межбанковский кредитный рынок — ключевой сектор межбанковского финансового рынка, включающий операции по рублевым и валютным кредитам, в том числе краткосрочным и сверхкоротким.

Межбанковский кредитный рынок является одним из источником средств для активных операций банков на других секторах рынка. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках. Объект ты — межбанковский кредитный рынок. Цель— провести исследование механизма функционирования межбанковского кредитного рынка и рассмотреть основные перспективы его развития.

Методической базой курсовой работы явилось применение системно-аналитического, структурно-логического, диалектического, графического методов исследования. Теоретической базой явились нормативно-правовые акты, регулирующие банковский рынок, труды отечественных ученых, исследующих межбанковский кредитный рынок. С функциональной точки зрения мировой рынок ссудных капиталов — это система рыночных отношений, обеспечивающих аккумуляцию и перераспределение ссудного капитала между странами; с институциональной позиции — совокупность кредитно-финансовых учреждений, через которые совершается рыночное движение ссудного капитала между странами в зависимости от спроса и предложения на него.

Мировой рынок ссудных капиталов, осуществляя международный оборот ссудного капитала, способствует непрерывности кругооборота промышленного и торгового капиталов разных стран. С развитием мирохозяйственных связей и переплетением денежных потоков между странами важное значение приобретают различия и связь между такими понятиями, как мировой, международный и национальные рынки ссудных капиталов.

Наиболее широкое из них — мировой рынок ссудных капиталов. Он представляет собой совокупность национальных и международного рынков ссудных капиталов, каждый из которых обладает своими особенностями, определённой самостоятельностью и обособленностью. Международный рынок ссудных капиталов, являясь обособившейся от национальных рынков системой рыночных отношений, вместе с тем тесно связывает их, переплетает взаимные потоки денежных средств.

Однако, охватывая внешние ссудные операции на национальных рынках, он не включает внутренние основную часть всех ссудных операций и поэтому не может быть назван мировым рынком. Современный мировой рынок ссудных капиталов возродился в начале х гг. До этого в течение 40 лет он был парализован в результате мирового экономического кризиса гг. Сначала этот рынок развивался медленно и преимущественно как мировой денежный рынок, где с конца х годов осуществлялись краткосрочные операции сроком до года при спросе на долгосрочные ссуды.

Пролонгация ссуд иногда до 15 лет способствовала активизации мирового рынка ссудных капиталов. В конце х годов темпы его развития увеличились, а в х годах масштабы рынка ссудных капиталов стали огромными. Существуют различные подходы к анализу функциональной структуры мирового рынка ссудных капиталов.

Это связано в том числе и с различиями в терминологии, которая используется в иностранной и российской литературе, и с различными трактовками одних и тех же терминов разными исследователями. Так, согласно одному из подходов, принятых в западной экономической литературе, мировой рынок ссудных капиталов состоит из пяти главных частей: национальных финансовых рынков, традиционных международных финансовых рынков, международных валютных рынков, еврорынков и оффшорных банковских рынков.

Национальные финансовые рынки включают рынки краткосрочного и долгосрочного ссудного капитала, национальные валютные рынки и некоторые вторичные рынки включая рынки финансовых опционов и фьючерсов. Эти рынки функционируют в рамках ограничений правительственной экономической политики. На традиционных международных финансовых рынках осуществляются займы и инвестиционные сделки между резидентами двух стран с использованием одной валюты.

Эти сделки могут регулироваться правилами, устанавливаемыми этими двумя странами. Однако данный подход не имеет чёткого критерия, на основании которого производится вычленение отдельных сегментов мирового рынка ссудных капиталов.

Так, при выделении оффшорных банковских рынков и национальных финансовых рынков явно просматривается географический критерий, однако в основе выделения международных финансовых рынков и международных валютных рынков характер проводимых на них операций и используемых инструментов. На рис. Рисунок 1 — Структура мирового рынка ссудных капиталов. Наиболее рациональным подходом к рассмотрению структуры мирового рынка ссудных капиталов представляется выделение отдельных его сегментов на основе срочности осуществляемых операций.

Такой подход одновременно подразумевает и их деление по экономическому содержанию, поскольку большая часть сходных по механизму осуществления операций имеет и примерно одинаковые сроки осуществления. Функциональная структура мирового рынка ссудных капиталов это касается и международного, и национальных рынков включает денежный рынок, рынок капиталов и фондовый рынок. Под денежным рынком понимается рынок относительно краткосрочных депозитно-ссудных операций в пределах от нескольких часов до одного года преимущественно между банками и другими кредитно-финансовыми институтами.

В состав денежного рынка входят рынок межбанковских кредитов, учётный и валютный рынки. В числе инструментов этого рынка преобладают межбанковские ссуды и депозиты, депозитные сертификаты, векселя и банковские акцепты. Рынок межбанковских депозитов представляет собой совокупность отношений между банками по поводу взаимных краткосрочных необеспеченных ссуд депозитов на суммы не менее 1 млн.

Такие операции высокостандартизированы и совершаются, подобно конверсионным сделкам, по телефону или телексу с последующим подтверждением. В настоящее время на краткосрочные межбанковские операции приходится подавляющая часть всех кредитных ресурсов. Рынок капиталов выделяется в качестве среднесрочного элемента мирового рынка ссудных капиталов. Выделение данного сегмента рынка стало возможным благодаря сложившейся технике предоставления кредитов в основном на срок от 1 года до 10 лет международными банками и группами банков, чёткой организации и стандартизации всех стадий кредитования.

В отличие от фондового рынка, где основными инструментами являются свободно обращающиеся ценные бумаги, на рынке среднесрочных кредитов всегда существовала проблема вторичного оборота, которая решается только в последние годы с помощью некоторых новых финансовых инструментов. Основную долю на этом рынке занимают синдицированные кредиты. Наибольшая доля кредитных средств, привлекаемых в форме синдицированных кредитов, приходится на промышленно развитые страны и развивающиеся страны-импортёры нефти.

В качестве заёмщиков выступают в первую очередь центральные правительства и местные органы власти, государственные финансовые институты, которые используют средства для прямого или косвенного финансирования платёжных балансов своих стран.

В последние два десятилетия ХХв. Развитию спроса на такие средства также способствует увеличение числа разрабатываемых крупных проектов, потребности по финансированию которых превышают возможности большинства национальных рынков ссудных капиталов.

Фондовый рынок — долгосрочный сегмент мирового рынка ссудных капиталов, включающий прежде всего выпуск облигаций, акций и их вторичные рынки, а также эмиссию векселей и производных финансовых инструментов. Фондовый рынок служит важнейшим источником долгосрочных инвестиционных ресурсов для правительств, корпораций и банков. Он обеспечивает заёмщиков долгосрочными финансовыми ресурсами и даёт возможность планирования.

Характерно, что банки — важнейшие финансовые посредники — активно пополняют собственные средства с помощью выпуска облигаций и других инструментов фондового рынка. Спрос на нём предъявляют корпорации и банки, путём выпуска ценных бумаг, а также государства, выпускающие займы. Межбанковский рынок функционально повторяет структуру мирового рынка ссудных капиталов, включая операции денежного рынка, рынка среднесрочных банковских кредитов и межбанковские операции с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами.

Международный межбанковский кредитный рынок охватывает два сегмента международного рынка ссудных капиталов денежный рынок и рынок капиталов, составляя их основу. Его место в структуре международного рынка ссудных капиталов можно представить следующим образом:.

Рисунок 2 — Место межбанковского кредитного рынка в структуре международного рынка ссудных капиталов. На денежном рынке осуществляются ссудно-депозитные операции сроком до года, на рынке капиталов — операции сроком до 15 и выше лет. В настоящее время большая часть всех кредитных ресурсов приходится на краткосрочные межбанковские операции.

Межбанковский кредитный рынок является наиболее динамичной частью мирового рынка ссудных капиталов в связи с огромными объёмами денежных средств, проходящими через него, высокой скоростью осуществления операций и высокой чувствительностью к любым политическим, экономическим и природно-климатическим изменениям.

Изменения в структуре, сроках, характере операций межбанковского кредитного рынка оказывают влияние на структуру и характер операций в других секторах мирового рынка ссудных капиталов, и, в конечном итоге, на темпы и направления развития экономик отдельных стран и мировой экономики в целом.

Изучение функций и роли международного межбанковского кредитного рынка имеет важное практическое значение. Осуществляемое на этом рынке перераспределение денежных ресурсов и происходящие при этом трансформации оказывают непосредственное воздействие на географию и объёмы финансовых потоков между странами и регионами мира, и, соответственно, на развитие последних.

Важнейшей функцией межбанковского кредитного рынка является перераспределение ликвидных средств от экономических агентов с избытком денежных ресурсов к тем, которые испытывают их недостаток. В этой связи необходимо отметить, что способностью привлекать в больших объёмах денежные средства небанковских организаций обладают далеко не все банки. Эта способность определяется множеством факторов — репутацией надёжного и осторожного банка, национальной принадлежностью банка, успешностью кампании по продвижению банковских услуг на рынке, расположением банка в крупном финансовом центре, действующим там законодательством, в том числе и в области налогообложения и т.

Другие банки, напротив, могут иметь развитую сеть клиентов, нуждающихся в денежных средствах. Эти связи могли возникнуть исторически, на основе долгого сотрудничества, или в силу того, что банк географически расположен в регионе, для которого характерен недостаток финансовых ресурсов.

Кроме того, банк может оказаться более привлекательным для заёмщиков в силу более низких процентных ставок по кредитам вследствие достаточно рискованной кредитной политики или недооценки им кредитного риска по данному заёмщику. Как правило, банк, способный привлекать большие объёмы депозитов, имеет больше средств, чем ему необходимо для кредитования небанковских заёмщиков. В этом случае избыток средств он размещает на межбанковском рынке, где на эти средства всегда существует спрос со стороны банков, у которых объём выдаваемых кредитов превышает поступления по депозитам.

При этом имеет место ряд трансформаций, прежде чем средства, депонированные небанковской организацией, будут получены в качестве кредита небанковским заёмщиком. При предоставлении международных межбанковских кредитов происходит трансграничное перемещение кредитных ресурсов от одного банка к другому. При этом межбанковский рынок является исключительно эффективным механизмом экономии на транзакционных издержках.

Это связано, во-первых, с тем, что информация о банках дешевле и более надёжна, чем о небанковских организациях, и, кроме того, более доступна. Во-вторых, финансовое положение банков более тщательно контролируется регулирующими органами, чем кредитоспособность и устойчивость небанковских заёмщиков. Более высокая вероятность возврата средств по сравнению с небанковскими заёмщиками может снизить объем требуемой информации о банке, а иногда даже позволить осуществлять кредитование, основываясь на имени и хорошей репутации банка-контрагента.

Кроме того, межстрановая трансформация имеет место в случае перевода денежных средств из одного филиала банка в другой, расположенный в другом регионе мира, при этом транзакционные издержки минимальны.

Кроме того, важным моментом является трансформация по срокам , так как очень часто заёмщики хотят получить средства на гораздо более долгий срок, чем вкладчики хотели бы их депонировать. Наконец, может иметь место трансформация объёмов изменение объемов привлекаемых и предоставляемых средств. Трансформация объёмов позволяет крупнейшим международным банкам реально влиять на распределение денежных потоков между отдельными международными заёмщиками, а также между странами и регионами.

При этом международные банки делают это исходя из своих собственных интересов и интересов их материнских стран, то есть без учета эффекта для экономики принимающего государства. Осуществляя операции на международном или национальном межбанковском кредитном рынке банки имеют возможность эффективно управлять валютной позицией и срочностью привлекаемых и размещаемых средств.

Межбанковский рынок позволяет осуществлять более эффективное управление ликвидностью банков, в первую очередь за счёт использования управляемых активов и пассивов. Управление ликвидностью в плане активных операций сводится к продаже ликвидных активов, а в плане пассивных операций — к быстрому привлечению новых источников средств.

При этом важно поддержание определённых пропорций между активами и пассивами. В ходе управления активами и пассивами осуществляется сопоставление потребности в ликвидных средствах и всех имеющихся у банка источников её покрытия, а также прогнозирование будущей потребности в ликвидных средствах и источников её удовлетворения.

Управление активами при использовании метода общего фонда средств состоит в объединении всех ресурсов банка в единый фонд и последующем его распределении по направлениям размещения 1. При осуществлении деятельности на межбанковском рынке у банков появляется возможность минимизировать налоговые платежи и уменьшать негативное влияние ограничений и нормативов, вводимых на внутренних денежных рынках.

Суть арбитража состоит в том, что внутренние сделки связываются через иностранные филиалы в целях обхода внутренних ограничений или получения прибыли вследствие того, что доходы по сделкам на международном рынке выше из-за отсутствия ограничений, имеющихся на внутреннем рынке. Для того, чтобы эффективно работать на межбанковском рынке, банк должен выступать и как кредитор, и как заёмщик. Активная торговля — это источник всей важнейшей информации о рынке.

Она не только позволяет банку более эффективно отслеживать изменение рыночных процентных ставок, но, кроме того, в ходе заключения и осуществления сделок с другими банками, получать достаточно труднодоступную информацию о контрагентах, которая не содержится в балансах и отчётах о прибылях и убытках. Таким образом, банк получает возможность более обоснованно судить о выгодности межбанковских кредитных линий. Постоянно запрашивая кредитные линии, банк получает возможность сравнить их условия с собственными, предлагаемыми при открытии кредитной линии, и сделать их более конкурентоспособными.

Более того, размещение депозитов в других банках позволяет развить тесные отношения, на которые можно опереться в случае проблем с ликвидностью. Осуществление деятельности по обе стороны рынка преследует также и стратегическую цель. Активно привлекающий и размещающий депозиты банк имеет гораздо больше шансов получить наиболее выгодные рыночные условия.

Мировой рынок межбанковского кредитования

Для обучающихся по программам среднего профессионального образования подготовки специалистов среднего звена. Межбанковскому кредитованию принадлежит важная роль в повышении уровня ликвидности и платежеспособности коммерческих банков, в обеспечении стабильности функционирования всей банковской системы. Вместе с тем, межбанковское кредитование имеет специфические особенности, характеризуется, как правило, краткосрочностью, отсутствием обеспечения и использованием ликвидных финансовых активов при кредитовании, что приводит к генерированию повышенного кредитного риска и вызывает необходимость создания в рыночных условиях особой системы управления им. Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков, то есть за счет межбанковского кредита. Актуальность заключается в необходимости привлечения денежных средств при условии ухудшения финансового состояния коммерческого банка путем получения межбанковского кредита. Методологической основой исследования темы является основная и дополнительная литература, а также источники Интернета.

Межбанковский кредит: его виды и особенности

Межбанковский рынок кредитов и депозитов и основы его функционирования Рынок межбанковских кредитов и депозитов: Такими межбанковскими операциями являются главным образом получение и размещение кредитов и депозитов. Соответственно выделяется особый сегмент финансового рынка — рынок межбанковских кредитов МБК. Пользователями рынка МБК являются кредиторы и заемщики:. Дорогие читатели!

Актуальность межбанковского кредитования Заполните заявку и подтвердите доход онлайн. От 1 до 5 лет ао кб ситибанк. При этом, как отмечает регулятор, часть банков не имела потребности в заемных средствах и, напротив, выступала как кредитор, размещая свои средства на депозитах цб и на рынке межбанковс. Управление кредитным риском операций межбанковского кредитования. Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам формирования ресурсов приобрела исключительную актуальность для банков.

Динамика курсов доллара США и евро к рублю и показатели биржевых торгов.

Актуальность темы определяется тем, что межбанковский кредитный рынок — ключевой сектор межбанковского финансового рынка, включающий операции по рублевым и валютным кредитам, в том числе краткосрочным и сверхкоротким. Межбанковский кредитный рынок является одним из источником средств для активных операций банков на других секторах рынка.

Глава 2. Проблемы и перспективы развития рынка межбанковского кредитования в России

Рынок МБК в России начал развиваться с начала х ого века. За всё своё время становления, а это примерно 20 лет , рынок потерпел значительные изменения. Кредитная деятельность коммерческих банков неотъемлема от операций на рынке МБК. Получение кредитов в других банках дает возможность другим пополнять свои банковские кредитные ресурсы.

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Соколовская Оксана Сергеевна.

Вы точно человек?

Помимо банков, на этом рынке действуют так называемые кредитные площадки, деятельность которых заключается лишь в сведении друг с другом банков-заемщиков и банков-кредиторов, естественно, за соответствующую плату. Ближайшие перспективы развития межбанковского кредитного рынка в частности роль операционных систем стали предметом обсуждения на состоявшейся на прошлой неделе пресс-конференции в Межбанковском финансовом доме. Зачинателями в этом деле выступили Московская международная и Московская центральная фондовые биржи, организовавшие работу кредитных аукционов. Постепенно они стали проходить во всех крупных финансовых центрах России. Однако первый опыт организации кредитных аукционов оказался не совсем удачным.

Объемы межбанковских кредитов снизились

.

Проведение операций на рынке МБК предполагает хорошее на межбанковском рынке предоставляются и привлекаются кредиты (депозиты). на международном рынке сложилась исторически после Второй мировой войны.

.

.

.

.

.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Мария А.

    В заключении дается определение рынка МБК как элемента денежного рынка. этого сегмента денежного рынка в мировой финансовый рынок. Центр российского рынка межбанковского кредитования - в Москве, т. е.

  2. trapgiftbercheng1981

    Как написать заявление пристовам на отказ от алиментов образец Куда стпвить печпть на книгу учета движения трудовых книжек

  3. achonsioho1985

    Рынок межбанковский

  4. Анита С.

    Можно ли выписать несовершеннолетнего ребенка из квартиры при продаже 2017 отзывы Как узнать есть ли задолженность по имущественному налогу